2023.06.03
家賃と同額、毎月8万円の返済で、住宅を購入?
家賃を払い続けるなら、購入をした方が良いかも、と考える事ありませんか?
賃貸では家賃・共益費・駐車場代・更新費など、
様々なランニングコストが掛かりますよね。
しかし払い続けても自分の家になるわけではありません。
今払っている家賃を月々の返済額の目安にして、物件探しをされる方が多いですが、
家賃と同額で住宅購入ができるのでしょうか?
国土交通省の調査では、
新築マンションの平均年間返済額は約139万円。
月額に換算すると約11万円の返済額となります。
中古マンションの平均年間返済額は約92万円。
月額に換算すると約8万円の返済額となっております。
あくまでも平均額ですが、上記の調査から月々8万円で住宅購入をする事も、
十分可能だと分かりますね。
しかし、気を付けなくてはならない点として、購入の場合は月々の返済の他、
管理費や修繕積立金が毎月掛かりますし、固都税が毎年掛かってきます。
つまり、住宅ローンの返済以外にも、何かしらの出費があるという事。
「月〇万円で住宅購入可能」と謳っているキャッチコピーを目にしますが、
他に尾諸費用が掛かるという事を念頭に置いておいてくださいね。
月8万円の返済だと、借入額の総額はいくら?
例えば家賃8万円の賃貸に住んでいたとして、
月8万円の返済額ではいくらのローンになるでしょう。
金利や借入期間や頭金によって変わってきますが、
例えば「固定金利1.7%、元利均等、35年間、頭金なし」の場合、
月8万円の返済額の住宅ローン総額は2530万円となります。
年収いくらで2530万円のローンが組める?
返済負担率は25%以内が良いといわれており、
収入の1/4を目安に計算してみてください。
月8万円の返済×4=月収32万円、
月収32万円×12か月=年収384万円、
あくまでも目安となりますが、年収384万円が安定してあれば、
ご購入後も安心できそうですね。
賃貸と購入、総住居費、どっちが得?
30歳から80歳まで住んだ場合で考えてみましょう。
月8万円の賃貸の場合
敷金:8万円(契約時のみ)
礼金:8万円(契約時のみ)
家賃:8万円
更新費:8万円(2年に1度)
家賃50年分(4800万円)+24回分の更新料(192万円)+敷金8万円+礼金8万円
計5008万円
月8万円で購入のした場合
購入時の諸費用(仲介手数料等):150万円
借入額:2500万円
金利:1.7%固定
借入期間:35年
修繕積立金:1万円
管理費:1万円
諸費用(150万円)+総返済額(3319万円)+修繕50年分(50万円)+管理(50万円)
計4669万円
シミュレーションした結果、購入の方が総住居費が安くなる、という結果に。
しかし、住宅ローン控除や固定資産税は考慮していませんので、
厳密な金額ではなく目安としてお考え下さい。
月8万円で購入できる物件の参考までに
※物件名をクリックで物件詳細ページへ飛びます
百草園スカイハイツ
- マンション名の通り広い青空の元にあるマンションですね
- スロープ付きのバリアフリー設計のエントランス
- 管理体制の良さが伺える美麗な共用部分です
- 居室が一列に並び居住空間を分離出来た生活動線が良好な間取り
- 定期的な修繕が行えている様で、玄関扉が当たら良い物になっておりますね
- 身支度に嬉しい全身鏡が備わったシューズボックス
- グレーで大人な雰囲気にまとまっております
- ワイドな鏡がラグジュアリーな空間に演出しております
- トレンド感のある三面鏡洗面台で収納力も兼ね備えました
府中住吉町住宅4号棟
- 前面に棟が無く、目の前は多摩川、開放的な眺望が広がります
- エレベーター付きのマンションで、エレベーターにはカメラが搭載、防犯意識が高いですね
- ランニングやサイクリングが楽しめます
- DINKsや単身者にオススメの間取り、もちろんファミリーにもピッタリ
- 洗練された内装デザインに一新、淡い配色がより明るく感じさせます
- カップボード付きのキッチンで機能性とデザイン性を両立
- ワイドな洗面台でメイクや身支度も並んで出来ますね
- 窓付き、TV付き、ホテルライクなバスルームです
- アクセントクロスとフローリングがマッチしておりますね
エミネンス長池南1号棟
- 京王堀之内駅からペデストリアンデッキ直結のマンション
- 手入れが行き届いた植栽がマンションを華やかに演出
- 周辺は同シリーズのマンションが立ち並んでおります
- ゆとりのあるお部屋で分譲団地ならでは
- 優しい雰囲気のベージュを基調としております
- キッチン横にはカウンターを設けPCや荷物の片付けを行いやすくしました
- オシャレで使い勝手が良い土間収納が魅力的
- 洗面台の横にはタオル類がまとめられるリネン収納が
- 室内と統一感が出ているバスルームですね
まとめ
今まで説明した通り、家賃と同額の住宅ローンを組むことは、可能となっております。
購入物件が安ければ家賃よりお安くなるケースも多いです。
金利タイプを固定ではなく変動にしたり、より金利の低い金融機関を利用したり、
工夫をする事で月々の返済額を抑える事も出来ます。
これだけ聞くと、賃貸より購入の方が良いかと思われますが、
ライフプランと照らし合わせてお考え下さいね。
転勤が多い方、家族が増える可能性がある方、将来は移住するや田舎へ帰る方、
暮らしの拠点を持たない方が良い方もいます。
高い買い物になりますので、家族との将来やお仕事の都合など、
様々な点を考慮してお決めいただければと思います。
もちろん、ご相談なども承っておりますので、お気軽にご連絡下さいませ。
成和不動産(株式会社成和)
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